¤ A l'honneur :
MG Conseil Développement & Gestion Contemporaine (sponsor)	Assurance Banque Immobilier Plate forme de la Gestion de Patrimoine au service du client. (sponsor)	Guide indépendant de l`épargne et de l`investissement Comparez objectivement tous les livrets épargne et trouvez le meilleur placement pour vos liquidités. Toutes les informations sur les dernières offres du domaine de l`épargne et de l`investissement : bourse, PERP, assurance vie, comptes rémunérés... (sponsor)

Crédits 59 (Mouvaux)

Notre mission de courtier est d`étudier les solutions les mieux adaptées à votre projet et à votre situation et de négocier auprès de nos partenaires banques et assureurs des conditions qui vous permettront d`optimiser votre prêt

article diffusé le : 01/12/2008 à 20:05 Parrainez et gagnez 100 € FAMILLE, AMIS, COLLEGUES ou VOISINS, pensez-y ! In&Fi Crédits Mouvaux-Roubaix organise une opération de parrainage par laquelle vous,parrain, pouvez gagner un ou plusieurs chèques cadeaux de 100 euros. Il vous suffit de nous indiquer les coordonnées de personne(s) de votre entourage, vos filleul(s), susceptibles de recourir à nos services (prêt personnel jusqu`à 21 500 euros, rachat de crédits, crédit immobilier...) Nous contactons directement le(s) filleul(s) de votre part. A chaque dossier finalisé (prêt de 21 500 euros et plus), vous recevez un chèque cadeau de 100 euros de la part de In&Fi Crédits Mouvaux-Roubaix

MG Conseil (Chalon-sur-Saône)

Développement & Gestion Contemporaine

article diffusé le : 26/11/2008 à 19:02 DEFISCALISER : IL FAUT ALLER VITE AVANT QU`IL NE SOIT TROP TARD ! Certains contribuables sont devenus de vrais professionnels de la chasse aux bonnes affaires en terme de défiscalisation (dispositif De Robien, LMP / LMNP, Girardin, Monuments Historiques, FCPI/FIP, ). Les plus imposables tirent leur épingle du jeu. C`est pour éviter ces dérives que la ministre de l`Economie a annoncé le plafonnement des niches fiscales et a revisité bon nombre de certains dispositifs fiscaux “Il n`est pas juste qu`un certain nombre de contribuables profitent de niches fiscales pour s`exonérer de l`impôt”. De nombreuses sociétés proposent d`acquérir des biens immobiliers éligibles dans ces cadres de loi, en organisant le plus souvent l`ensemble de l`opération (recherche de la banque prêteuse, des compagnies d`assurance, proposition du bien immobilier). Elles proposent des montages financiers qui permettent d`effectuer une telle opération sans y placer de capital de départ. Il est difficile, mais nécessaire, de trouver des informations objectives sur la manière de réaliser ces opérations et sur la qualité des biens disponibles, d`autant que les pouvoirs publics, s`ils permettent ce genre de mécanismes, n`ont pas pour rôle de les promouvoir ni même de donner les outils pour savoir comment en profiter dans de bonnes conditions. C’est pourquoi notre cabinet MG CONSEIL, reconnu pour son sérieux et son étique existe. Nos objectifs : vous permettre de faire une défiscalisation “gagnante” ! Ces lois sont régulièrement décriées car elles permettent à des personnes aisées d`échapper à leurs obligations fiscales en plaçant leur impôt dans des acquisitions, qui pourront le cas échéant leur rapporter davantage d`argent. L’objectif d’un cabinet en gestion de patrimoine comme le nôtre est de vous proposer différents types de produits, pour la plupart immobiliers. Nous inviterons donc, sur un projet donné, résidence médicale, immeuble locatif, à investir une somme d’argent que nous aurons alors en charge de gérer. Une grande partie de notre travail est de déterminer en amont le type de rémunération que vous souhaitez et si, oui ou non, il est adapté à votre situation fiscale. Nos recommandations : En effet, toutes les lois ouvrant sur la défiscalisation n’offrent pas les mêmes retours, et toutes exigeant différentes conditions d’application, seul un cabinet de gestion de biens peux vous conduire vers une offre épousant vos capacités d’investissement. Pour être menée à bien, une opération de défiscalisation nécessite la participation de différents prestataires (promoteur, notaire, gestionnaire de bail, etc). Afin d’assurer les investisseurs sur un suivi de leur projet, il existe différentes garanties couvrant la phase de construction du bien : - la garantie de parfait achèvement - la garantie de livraison : - la garantie biennale ou de bon fonctionnement - la garantie décennale La réalisation de votre défiscalisation nécessite un échange approfondi avec un spécialiste. Notre Cabinet en Gestion de Patrimoine AGREES, spécialistes présente toutes les garanties de compétence et de sérieux. Notre Cabinet MGC prendra contact avec vous sous 48h, pour vous orienter judicieusement dans votre investissement. Nous vous remercions pour votre confiance et le temps que vous voudrez bien nous accorder. L’équipe du cabinet “MG CONSEIL Tel : 03.85.42.95.36 Mail : m.g.c@wanadoo.fr

Assurance Banque Immobilier (Saint-Denis)

Plate forme de la Gestion de Patrimoine au service du client.

article diffusé le : 24/11/2008 à 17:08 A votre service dans ces 3 domaines Assurance Banque Défiscalisation Allez sur la page de votre choix et laissé vos cordonnés.

Guide indépendant de l`épargne et de l`investissement (Paris 11)

Comparez objectivement tous les livrets épargne et trouvez le meilleur placement pour vos liquidités. Toutes les informations sur les dernières offres du domaine de l`épargne et de l`investissement : bourse, PERP, assurance vie, comptes rémunérés...

article diffusé le : 19/11/2008 à 12:03 Livret A : Dans quelle banque ouvrir ou transférer son Livret A ? En pleine crise financière, le livret épargne le plus rémunérateur du moment (4% net d’impôt) s’apprête à vivre un moment historique : le href="http://www.francetransactions.com/epargne/Livret-A.html" livret A /a , défiscalisé, sera accessible dans tous les établissements financiers présents commercialement en France. Dans ce contexte, les offres de réservation de livret A se multiplient. Quelle offre choisir ? Retour sur les offres proposées...

Sefairepayer.com (Paris 11)

A partir de 4 euros HT, effectuez du recouvrement efficace grâce à nos partenaires. Sociétés de Recouvrement et Huissiers de Justice.

article diffusé le : 06/11/2008 à 09:36 Augmentez votre visibilité sur internet grâce à sefairepayer.com Afin d`augmenter le nombre de visites de votre site et sa visibilité sur les moteurs de recherche, sefairepayer.com propose un échange de liens. Nous vous proposons de placer un lien en dur ainsi que la description de votre site sur notre page liens , en échange nous vous demandons de placer notre lien sur une page équivalente de votre site. Plus d`informations sur la rubrique liens de notre site. www.sefairepayer.com/liens-utiles.php

Credit-On-Line.com, crédit immobilier, rachat et consommation (Paris)

Spécialiste du crédit en ligne depuis 1998 Credit-on-line.com propose une gamme complète et adapté de crédit immobilier, rachat de crédit, crédit a la consommation étude et conseil en ligne ou par téléphone.

article diffusé le : 05/11/2008 à 11:58 Credit On Line, leader du crédit sur Internet recherche aujourd`hui un référenceur junior pour agrandir son équipe. PROFIL * BAC +2 et/ou plus * rigoureux et autonomne * sensibilité au média Internet L`équipe Credit-on-line.com

Eco2crédit - Financement durable (Eysines)

Eco2crédit, spécialiste du crédit et du rachat de prêts. Eco2crédit recherche pour vous les meilleures solutions (produit, taux, garantie, assurance…) pour financer vos projets ou réduire votre endettement.

article diffusé le : 24/10/2008 à 11:33 Propriétaire surendetté, interdit bancaire chèque fcc ou fiché ficp crédit à la BDF, avec ou non saisie immobilière ou hypothèque judiciaire en cours, nous avons des solutions pour sauvegarder votre patrimoine et réduire votre endettement.

In&Fi Crédits Montauban (Montauban)

Agence conseil en recherche de crédits: Prêts immobiliers, rachat de crédits, prêts personnels.

article diffusé le : 06/10/2008 à 17:54 ln&Fi crédits Montauban, agence conseil en crédits, recherche et négocie auprès des banques votre meilleur financement : RACHAT DE CREDITS ou PRETS IMMOBILIERS Allégez vos crédits avec le rachat de crédits ! Bénéficiez des meilleures conditions pour votre crédit immobilier! In&Fi crédits Montauban - 5 rue Mary Lafon 82000 Montauban Tel: 05 63 03 89 29 Email: montauban@inandfi.fr Site de notre agence agence: www.montauban.inandfi-credits.fr

Crédit Nazairien (Saint-Nazaire)

Courtier conseil en recherche de financement.

article diffusé le : 03/10/2008 à 10:43 Budget d`Achat Certifié ® N`attendez pas d`avoir signé votre compromis de vente pour consulter votre courtier en crédit. A chaque étape de votre projet immobilier, le Crédit Nazairien évalue votre budget d`achat et le fait valider auprès de la banque.

In&Fi Crédits Paris Montparnasse (Paris)

Votre courtier In&Fi crédits négocie pour vous les meilleures conditions pour vos financements: crédit immobilier, rachat de crédits et défiscalisation. Notre mission: vous concevoir une solution financière adaptée.

article diffusé le : 02/10/2008 à 19:16 Forum de l’Investissement Rendez-vous avec votre courtier au Forum de l’Investissement - les 17 et 18 Octobre 2008 - au Palais des Congrès à Paris. - " Immobilier Haut de Gamme : Choix des produits , Défiscalisation, Montages " - " Choisir son produit défiscalisant ..."

Crédit Rouen (Rouen)

Courtier en crédits en Seine-Maritime (76), membre du réseau in & fi crédits. Prêt immobilier, rachat de crédits ou prêt personnel. 2 agence à Rouen et Sotteville les rouen.

article diffusé le : 02/10/2008 à 04:37 Vous achetez ou faites construire votre résidence principale. Savez vous que vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôts au titre des intérêts du pret immobilier qui sert à réaliser votre projet immobilier ? Effectuez vos calculs en ligne.

Courtier en crédit Nord Pas de Calais (Béthune)

Courtage en financement à Arras, Béthune, Douai et Hazebrouck. Prêt immobilier, rachat de crédits, prêt personnel.

article diffusé le : 27/09/2008 à 02:49 Simulation de prêt immobilier Un projet immobilier ? Consultez un courtier conseil en crédit pour connaitre votre capacité d`emprunt.

Inandfi Crédits Marseille: Courtier en crédit: (Marseille)

Courtier en crédits: Rachat de crédits, prêt immobilier, prêt personnel. Membre du réseau In&Fi crédits (110 agences). Demande et simulation en ligne. Leurs forces: Proximité, disponibilité alliées à à un réseau national.

article diffusé le : 24/09/2008 à 14:03 Inandfi Crédits Marseille a deux ans ! Depuis deux ans nous accompagnons nos clients pour gérer au mieux le coût de leurs envies :financer une acquisition immobilière,retrouver une capacité d`épargne,reconstituer son pouvoir d`achat.

ARTEZIA Recouvrement (Anglet)

Réseau de franchise spécialisé en recouvrement de créances.

article diffusé le : 23/09/2008 à 08:57 Transfert du siège du Groupe ARTEZIA le Groupe ARTEZIA confirme son expansion dans un marché en plein essor, en transférant son siège dans des locaux à la mesure de ses ambitions, au coeur du nouveau Centre URBEGI à Anglet , architecture moderne en périphérie de l`axe incontournable du BAB, Bayonne-Anglet-Biarritz .

Financement en location evolutive (Paris)

PARFIP LEASE s`impose, depuis plus de 20 ans, comme l`acteur incontournable de la location de nouvelles technologies et de la sécurité sous tous ses aspects.

article diffusé le : 11/09/2008 à 09:46 Une vision stratégique du financement Une vision stratégique du financement Depuis 1987, PARFIP LEASE s`impose dans le domaine de la location de biens d`équipement et de services, à travers une approche avant-gardiste du marché. PARFIP LEASE est ainsi devenu le partenaire incontournable de structures dynamiques et créatives pour développer leurs idées et accompagner leur croissance en France et à l`étranger. Le succès remporté par PARFIP LEASE repose sur une forte capacité d`adaptation aux marchés, aux métiers, aux objectifs de ses partenaires pour : • permettre aux entreprises et aux particuliers de bénéficier du meilleur de la technologie et de services évolutifs, en proposant un modèle de location applicable à tout type d`investissement, • accompagner la croissance des partenaires sur les marchés européens • aider les équipes commerciales sur le terrain grâce à des outils d`information, de communication ainsi que des services novateurs. Aujourd`hui PARFIP LEASE est le partenaire de confiance des TPE, PME, grands comptes, désireux de se développer rapidement

Achat et vente de devises en ligne - CCO - Comptoir Change Opéra (Paris 09)

Bureaux de change parisiens depuis 1955. Achat et vente de devises étrangères sur notre site Internet sécurisé ou à nos guichets. Paiement par carte bancaire et livraison à domicile. Expertise et négoce de pièces et lingots.

article diffusé le : 25/08/2008 à 17:19 Retrouvez toute la réglementation sur le change en agence ou l`achat et la vente de devises sur Internet. Les textes réglementaires, les droits de consommateurs... Mais aussi tout ce qu`il faut savoir pour acheter et vendre des travellers cheques

Rachat de crédit (Cenon)

Comparateur de courtiers de banques, renégocier vos crédits, demande en ligne, comprarez les offres de refinancement et choisissez la meilleur.

article diffusé le : 04/08/2008 à 19:29 Rachat credit concurences feroces Les courtiers aujourd`hui mandatés par les banques, sont egalement touchés par la crise , il est aujourd`hui plus difficile pour eux de realiser les chiffres d`affaires pour certains faramineux ou tres élevés qu`ils affichaient auparavant. La concurence qu`ils se livrent aujourdh`ui en est d`autant plus feroce. Tout est bon pour recupérer le client !! Attention au taux proposés et au taux rellement contractualisés, taux fixe ou revisable, la aussi bien se faire préciser. Les documunents originaux demande pour monter un dossier aupres des banques peuvent aussi etre l`objet de chantage au client , qui une fois ces docvuments donnés a un courtier ne peus plus aller voir ce qu`il se passe chez l`autre !! rappellons qu`il n`est pas dans l`obligation de fournir ses originaux avant accord de la banque, des photocopies suffisent. 1rachatcredit, propose de mettre en concurence un certains nombre de courtiers selectionnés pour leur serieux et compétences, votre demande sera transmise a ces courtiers qui vous ferons une propositions, a vous de choisir celle qui vous convient le mieux . Http://www.1rachatcredit.com

Cetelem (Paris 16)

Crédit à la consommation avec Cetelem : effectuez une simulation de crédit en ligne et obtenez une réponse de principe immédiate. Demande de prêt personnel ou réserve d`argent pour vos projets voiture, moto et loisirs.

article diffusé le : 01/08/2008 à 05:24 Rachat de crédits Découvrez le guide Cetelem du rachat de crédits Des solutions personnalisées qui vous simplifient la vie. Vos mensualités sont allégées jusqu`à 60 %, Vous pouvez financer un nouveau projet avec le regroupement de vos crédits Vous n`avez plus qu`un seul interlocuteur et une seule mensualité pour tous vos crédits, sans changer de banque Le rachat de crédit en 4 étapes : 1- Directement en ligne Vous faites votre demande de rachat de crédits directement en ligne en y incluant éventuellement le financement d`un nouveau projet. 2- Crédit adapté à votre budget Nous vous proposons une solution de regroupement de crédits adaptée à votre budget. 3- Pièces justificatives Vous nous renvoyez votre demande de rachat de crédits accompagnée de l`ensemble des pièces justificatives demandées. 4- Accord final Vous recevez notre accord final et votre regroupement de crédits est mis en place. C`est très simple ! Le rachat de crédits, c`est une solution qui vous permet de rééquilibrer votre budget et d`y voir plus clair dans vos remboursements en regroupant tous vos prêts en un seul. C`est une démarche rationnelle dans laquelle Cetelem vous accompagne dans un esprit de responsabilité. Qui est concerné ? Le rachat de crédits concerne tout particulièrement les personnes qui veulent y voir plus clair dans leurs remboursements ou souhaitent financer un nouveau projet. Le regroupement de crédits leur permet de rationaliser leur situation financière en allègeant leurs mensualités. Ainsi, elles retrouvent une nouvelle capacité d`épargne ou d`emprunt et peuvent envisager l`avenir en toute sérénité. Quel type de crédits ? Les solutions Cetelem permettent le rachat de tous vos crédits : Vos crédits à la consommation qui ont servi à financer votre voiture ou votre nouveau téléviseur, par exemple ; Vos crédits immobiliers ; Vos réserves d`argent aussi appelées « crédit revolving » ou « crédit renouvelable », souvent associées à des cartes de crédits ou cartes de magasin. Cetelem vous propose deux solutions de rachat pour vos crédits : Le Crédit Solo, qui concerne uniquement vos crédits à la consommation ; Le Crédit Solo Immo, réservé aux propriétaires, qui permet de rassembler tous vos prêts immobiliers et vos crédits à la consommation en un seul. Pour en savoir plus ou faire une simulation, consultez le site Cetelem

Tout sur les prêts hypothecaire au USA (West Palm Beach)

Pret Hypothecaire pour bien Immobilier en Floride et ailleurs. Plus de 50 Lenders

article diffusé le : 27/07/2008 à 13:38 Pret hypothecaire pour etrangers USA avec 30% de base sur la valeur de la propriete.

abcfinances.com (Quimper)

Réduisez vos mensualités de crédits de 50% et plus.

article diffusé le : 11/07/2008 à 14:07 Diminuez vos mensualités de crédits jusqu`à 50% et plus ! Et redonnez du souffle à votre pouvoir d`achat. Etude gratuite et confidentielle sans engagement ! Renseignez vous avant qu`il ne soit trop tard ! Solutions pour propriétaires et locataires.

Assistance mutli Crédits (Sélestat)

Trop de crédits? Parce que nous souhaitons être proche de vous, nous avons mis en place une relation personnalisée. Contactez nous pour une étude gratuite par internet ou par téléphone.

article diffusé le : 10/07/2008 à 08:42 C EST L ETE, VOUS AVEZ DES PROJETS MAIS VOTRE ENDETTEMENT ACTUEL VOUS EMPECHE DE LES REALISER. ASSISTANCE MULTI CREDITS VOUS PROPOSE D`ETUDIER VOTRE DOSSIER GRATUITEMENT. CONTACTEZ UN CONSEILLER QUI VOUS ACCOMPAGNERA TOUT AU LONG DE VOTRE DOSSIER

Solution crédit (Paris 08)

Société de rachat crédit, rachat crédit consommation, organisme de rachat de crédit immobilier, spécialiste rachat crédit, surendettement, solution pour le surendettement, traitement du surendettement

article diffusé le : 07/07/2008 à 11:55 Solution credit : ouverture d`une nouvelle agence a Lille Solution credit peut désormais racheter vos crédits dans toutes la France. Solution credit.com courtier en rachat de credit, ouvre une nouvelle agence a Lille, ceci pour se trouver encore plus proche de ses clients : Agence de Lille : 47 boulevard de la Liberté 59800 LILLE Téléphone : 03 28 36 02 48 N`hésitez pas à faire votre demande d`étude gratuite et personnalisée par nos conseillers spécialisés dans le rachat de credit, dans toute la France. www.solutioncredit.com

Rachat crédit france (Paris 08)

Société de rachat crédit, rachat crédit consommation, rachat de crédit immobilier, solution pour le surendettement

article diffusé le : 07/07/2008 à 11:44 Rachat de credit dans toute la France, ouverture d`une nouvelle agence a Lille Rachat-credit-france peut désormais racheter vos crédits dans toutes la France. Rachat-credit-france.com courtier en rachat de credit, ouvre une nouvelle agence a Lille, ceci pour se trouver encore plus proche de ses clients : Agence de Lille : 47 boulevard de la Liberté 59800 LILLE Téléphone : 03 28 36 02 48 N`hésitez pas à faire votre demande d`étude gratuite et personnalisée par nos conseillers spécialisés dans le rachat de credit, dans toute la France. www.rachat-credit-france.com

Hainautfinances.fr - Rachat de crédits (Saint-Amand-les-Eaux)

Hainaut Finances est une société spécialisée dans le rachat de crédits qui propose aussi des placements et assurances. Toutes les études sont gratuites et sans engagement, confidentialité garantie, réponse sous 48h ouvrables aux demandes en ligne.

article diffusé le : 02/05/2008 à 10:24 HAINAUT FINANCES : rachat de crédits, prêts immobiliers, prêts travaux, crédits à la consommation, c`est aussi : assurances auto, assurance auto au kilomètre, assurance des résiliés, malussés, jeunes permis, jeunes conducteurs, deux roues, quad, etc

Rachat de crédits (Bordeaux)

Renégocier ses crédits à des taux plus avantageux, étaler ses dettes grace au rachat de crédit et faites des économies considérables. Demande en ligne, réponse rapide par des courtiers de banques.

article diffusé le : 11/04/2008 à 20:42 Rachat de credits Cap aux particuliers Cap credits aux particuliers, est une plateforme dedié à mettre en relation les particuliers et les banques afin de leur proposer un rachat de credit competitifs . Une equipe tres reactives s`occupe de votre situation financiere, afin de vous proposer des solutions dans les plus brefs delais. Courtiers de banques ils sont mandatés par les plus grandes en France en matiere de Rachat de credit ; alors faite leur confiance !!

www.rachat-de--credits.com (Paris 13)

Notre seule Spécialité: Le Rachat de Crédits, réalisé dans les règles de l`art. Il vous permettra de retrouver du pouvoir d`achat, de la capacité d`épargne, et surtout des fins de mois plus sereines.

article diffusé le : 02/04/2008 à 21:01 Une stratégie efficace pour éviter le surendettement: systématiquement, quand vous avez un achat à faire, et que vous ne pouvez le payer au comptant, faites le point, à tête reposée, sur la totalité de votre endettement, en y intégrant le nouveau financement envisagé. S`il ressort de cet examen que le seuil des 40% sera dépassé, et que votre acquisition est vitale(travaux, véhicule indispensable pour aller travailler...), procédez alors à un rachat de prêts: le nouvel emprunt, plus conséquent, sera remboursé sur une plus longue période. Il vous en coûtera certes un peu plus au terme, mais votre capacité d`épargne sera préservée. Le rachat de crédits concerne donc des ménages dont l`endettement est excessif mais aussi des personnes désireuses de réduire leur taux d`endettement, dans le but de récupérer du pouvoir d`achat et de jouir un peu plus, de la vie au quotidien. Lorsque le surendettement s`installe, lorsque l`utilisation du découvert bancaire devient trop fréquente, votre chargé de clientèle se met alors bien souvent à vous mettre la pression. En très peu de temps, vous n`êtes plus un client pour le banquier mais une source de problème.

Comptoir des Tuileries (Paris 01)

Spécialiste du change et de l`or depuis 1984. Achat et Vente billets de plus de 130 pays. Informations pratiques destinées aux voyageurs. Conseil et expertise pour la numismatique, lingots et pièces or cotés en bourse.

article diffusé le : 10/03/2008 à 11:49 RETROUVEZ LES COURS DE L`OR ACTUALISÉS QUOTIDIENNEMENT DU LINGOT, NAPOLÉON, 20 DOLLARS AMÉRICAINS, 50 PESOS MEXIQUE ET TOUTES LES AUTRE PIÈCES COTÉES.ACHAT ET VENTE DE PIÈCES DE COLLECTIONS EN OR ET ARGENT.EXPERTISE ET DEVIS GRATUITS.

CREDITNETO - Crédit et rachat de crédits (Paris)

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article diffusé le : 20/01/2008 à 16:06 Nouveau service sur creditneto.net Vous pouvez à present diminuer vos mensualité avec creditneto.net. Demandez votre rachat de credit en ligne et obtenez une réponse de principe immédiate !

Cambiste.com - Leader francais sur les devises (Paris 08)

Avant la création de cambiste.com, les investisseurs privés français n’avaient pas accès, dans un cadre réglementé par les autorités françaises, au plus grand marché du monde : le marché des changes.

article diffusé le : 08/01/2008 à 11:02 Cambiste est le premier courtier français sur le Forex. Tradez les devises en temps réel sur notre plateforme, l`une des plus performantes et primées du marché !

Le rachat de crédits optimisé (Cenon)

Le rachat de crédit permet de libérer son pouvoir d`achat tout en rééquilibrant durablement son budget grâce à une réduction immédiate des mensualités pouvant aller jusqu`à 60%, voire plus.

article diffusé le : 06/01/2008 à 09:15 2008, CREDIT ET RACHAT DE CREDIT IMMOBILIER : TAUX FIXE OU TAUX VARIABLE ? La crise des subprimes et la crainte de récession aux Etats-Unis, d’une part, la flambée du prix du pétrole et des matières premières réactivant le risque d’inflation, d’autre part, affectent l’économie mondiale. La peur de voir le marché du crédit se paralyser et son coût augmenter est grande en France, mais est-elle justifiée ? Les experts s’accordent tous à répondre par la négative. En France, les crédits immobiliers à taux variables ne représentent qu’environ un tiers de l’ensemble et l’ajustement résultant de la hausse des indices s’effectue essentiellement par l’augmentation de la durée de remboursement plutôt que celle des mensualités, ce qui évite le risque d’insolvabilité à l’origine de la crise des subprimes aux Etats-Unis. Nicolas SARKOZY a réuni à la fin de l’année dernière les professionnels des secteurs de la banque et de l’assurance pour prendre la mesure de la situation et agir en conséquence, notamment en mettant en place une procédure d’examen de la situation des emprunteurs à taux variables non capés qui éprouveraient des difficultés de paiement consécutives à l’augmentation des indices. Le Président de la République a également mis en garde les établissements prêteurs contre un manque d’information des emprunteurs. Il serait cependant tout à fait déraisonnable, en diabolisant les taux variables, de brûler aujourd’hui ce qu’on a adoré hier. Il faut raison garder ! TAUX VARIABLES Les prêts a taux révisables sont apparus sur le marché à la fin des années 80. Ils ont connu une montée en puissance considérable pour atteindre actuellement environ le tiers du financement immobilier global. Ce succès s’explique par leurs avantages : un taux initial inférieur à celui d’un taux fixe ( les taux courts étant inférieurs aux taux longs qui sont les indices des taux directeurs des taux fixes ) et la création de formules sécurisées : le prêt révisable capé et le plafonnement des échéances en répercutant la hausse de l’indice sur la durée du prêt. Il existe même des formules à double indexation : le taux est révisable selon un indice monétaire et la mensualité est indexée selon l’indice INSEE des prix. La politique monétaire rigoriste menée par la Communauté européenne pour faire de l’euro une monnaie de référence, réduction de l’inflation et des déficits publics, a fait baisser le coût de l’argent, donc des taux d’intérêts, notamment des taux cours qui ont retrouvé un niveau perdu depuis plus de quinze ans et inférieur désormais aux taux longs, et a favorisé le stabilité des indices. Nombreux sont les jeunes primo accédants disposant de revenus limités qui ont pu devenir propriétaires grâce aux prêts à taux révisable leur offrant une meilleure solvabilité du fait d’une mensualité de départ plus basse. Les taux variables ont permis jusqu’à l’année dernière de faire profiter les emprunteurs de la baisse constante des indices qui se sont répercutées favorablement sur leurs mensualités. Ceux qui ont souscrit des prêts à taux révisables au début des années 90 ont réalisé des gains très importants sur leur coût de crédit en profitant pleinement de la baisse des taux jusqu’à leur plus bas niveau historique atteint au dernier trimestre 2005 ( moins de 3,5% ) avant de repartir à la hausse, notamment en 2007 où le taux moyen qui frisait les 4% en janvier s’est établi à 4,62% en novembre. Cette tendance haussière devrait s’interrompre en 2008 mais il est néanmoins très risqué de prévoir l’avenir et d’anticiper une baisse significative des indices à court terme. Enfin, ils permettent également d’emprunter sur des longues, voire très longues durées : jusqu’à 40, voire même 50 ans. La plupart du temps, il est possible de rembourser un prêt à taux révisable sans avoir à payer de pénalités de remboursement anticipé, ce qui constitue une garantie en cas de hausse importante et durable des indices. Dans une telle hypothèse, il est effectivement possible de renégocier un prêt à taux variable en prêt à taux fixe, soit « dans les termes du contrat » qui prévoit les modalités d’une telle conversion ( basée sur un indice de référence à long terme, en général OAT ou TME sur la durée restante ), soit « hors contrat » avec son banquier ou un autre établissement de crédit au cours du marché. Cette dernière solution, également appelée « rachat de crédit », malgré les frais supplémentaires y afférents, s’avère souvent plus avantageuse. TAUX FIXES Le prêt à taux fixe est la formule préférée des français car elle ne réserve ni de mauvaises ni de bonnes surprises ! Le taux est fixé à la signature du contrat et ne changera pas. En cas de remboursement par anticipation, il faudra supporter les pénalités de remboursement anticipé stipulées au contrat dans les limites légales. L’avantage du taux fixe est sa sécurité absolue. Il permet de gérer son budget sans aléa de ce côté là. En contrepartie, l’emprunteur paie plus cher dès le départ du prêt et ne bénéficie pas de la baisse des taux d’intérêts qui interviendrait au cours de la période d’amortissement. Il faut savoir que lorsque les taux variables partent à la hausse, les taux fixes suivent. Il existe des formules de prêts à taux fixes « modulables » qui permettent de faire varier le montant de la mensualité et donc la durée d’amortissement, à la hausse ou à la baisse, en fonction de circonstances affectant généralement le niveau des revenus et selon des modalités définies au contrat. FORMULES INTERMEDIAIRES Pour protéger les emprunteurs de hausses trop fortes des indices, les établissements de crédits ont mis au point les prêts à taux révisables « capés » qui présentent un niveau de risque intermédiaire. Le taux est bien variable mais la révision ne peut dépasser un « cap » ou plafond défini lors de la conclusion du contrat de prêt. Le taux de départ est plus élevé qu’un variable « pur » mais moins qu’un fixe. C’est un compromis très intéressant. Il existe également des prêts « mixtes », c`est-à-dire comportant une durée ( d’un, deux, trois, quatre, voire dix ans ) à taux fixe et à taux variable pour la durée restante. COMMENT CHOISIR ? En tout premier lieu, si vous devez comparer des taux, qu’ils soient variables ou fixes, comparez toujours les TEG. Ensuite, posez vous la question de la durée que vous souhaitez pour l’emprunt et de celle de conservation du bien financé. Sachez que, même pour un expert financier, prévoir l’évolution des taux à long et même à moyen terme est chose impossible. Les taux, selon les conjonctures économiques, évoluent tantôt à la hausse et tantôt à la baisse, sans qu’on puisse assurer que la compensation qui en résulte soit positive ou négative. On doit donc estimer ses ressources et leur évolution dans l’avenir pour évaluer la part de risque que l’on est à même de supporter, c`est-à-dire le niveau d’augmentation de la charge de remboursement auquel on pourra faire face durant une certaine période sans déséquilibrer totalement son budget. D’une manière générale, choisir un prêt à taux révisable est un choix spéculatif qui comporte donc une chance de gain potentiel en contrepartie de la prise d’une part de risque limitée par la possibilité de remboursement anticipé et de conversion à taux fixe. Il est préférable, pour prendre la bonne décision en temps opportun, d’être attentif à la conjoncture économique et de s’informer de l’évolution des indices, notamment en consultant les médias financiers spécialisés. La multitude de choix entre des formules financières variées, correspondant à des situations et à des objectifs différents, exige une réflexion approfondie fondée sur une information exhaustive. Françoise FONDADOUZE Gérante de RAINBOW FINANCE www.e-rachat-credit.fr contact@rainbow-finance.fr

Le rachat de crédit expliqué (Cenon)

Libérez immédiatement votre pouvoir d’achat et retrouvez votre liberté de dépenser grâce au rachat de crédit en réduisant vos mensualités jusqu’ à 60%. Ca change la vie

article diffusé le : 05/01/2008 à 22:47 2008, crédit et rachat de crédit immobilier: Taux variables ou fixes ? TAUX FIXE OU TAUX VARIABLE ? La crise des subprimes et la crainte de récession aux Etats-Unis, d’une part, la flambée du prix du pétrole et des matières premières réactivant le risque d’inflation, d’autre part, affectent l’économie mondiale. La peur de voir le marché du crédit se paralyser et son coût augmenter est grande en France, mais est-elle justifiée ? Les experts s’accordent tous à répondre par la négative. En France, les crédits immobiliers à taux variables ne représentent qu’environ un tiers de l’ensemble et l’ajustement résultant de la hausse des indices s’effectue essentiellement par l’augmentation de la durée de remboursement plutôt que celle des mensualités, ce qui évite le risque d’insolvabilité à l’origine de la crise des subprimes aux Etats-Unis. Nicolas SARKOZY a réuni à la fin de l’année dernière les professionnels des secteurs de la banque et de l’assurance pour prendre la mesure de la situation et agir en conséquence, notamment en mettant en place une procédure d’examen de la situation des emprunteurs à taux variables non capés qui éprouveraient des difficultés de paiement consécutives à l’augmentation des indices. Le Président de la République a également mis en garde les établissements prêteurs contre un manque d’information des emprunteurs. Il serait cependant tout à fait déraisonnable, en diabolisant les taux variables, de brûler aujourd’hui ce qu’on a adoré hier. Il faut raison garder ! TAUX VARIABLES Les prêts a taux révisables sont apparus sur le marché à la fin des années 80. Ils ont connu une montée en puissance considérable pour atteindre actuellement environ le tiers du financement immobilier global. Ce succès s’explique par leurs avantages : un taux initial inférieur à celui d’un taux fixe ( les taux courts étant inférieurs aux taux longs qui sont les indices des taux directeurs des taux fixes ) et la création de formules sécurisées : le prêt révisable capé et le plafonnement des échéances en répercutant la hausse de l’indice sur la durée du prêt. Il existe même des formules à double indexation : le taux est révisable selon un indice monétaire et la mensualité est indexée selon l’indice INSEE des prix. La politique monétaire rigoriste menée par la Communauté européenne pour faire de l’euro une monnaie de référence, réduction de l’inflation et des déficits publics, a fait baisser le coût de l’argent, donc des taux d’intérêts, notamment des taux cours qui ont retrouvé un niveau perdu depuis plus de quinze ans et inférieur désormais aux taux longs, et a favorisé le stabilité des indices. Nombreux sont les jeunes primo accédants disposant de revenus limités qui ont pu devenir propriétaires grâce aux prêts à taux révisable leur offrant une meilleure solvabilité du fait d’une mensualité de départ plus basse. Les taux variables ont permis jusqu’à l’année dernière de faire profiter les emprunteurs de la baisse constante des indices qui se sont répercutées favorablement sur leurs mensualités. Ceux qui ont souscrit des prêts à taux révisables au début des années 90 ont réalisé des gains très importants sur leur coût de crédit en profitant pleinement de la baisse des taux jusqu’à leur plus bas niveau historique atteint au dernier trimestre 2005 ( moins de 3,5% ) avant de repartir à la hausse, notamment en 2007 où le taux moyen qui frisait les 4% en janvier s’est établi à 4,62% en novembre. Cette tendance haussière devrait s’interrompre en 2008 mais il est néanmoins très risqué de prévoir l’avenir et d’anticiper une baisse significative des indices à court terme. Enfin, ils permettent également d’emprunter sur des longues, voire très longues durées : jusqu’à 40, voire même 50 ans. La plupart du temps, il est possible de rembourser un prêt à taux révisable sans avoir à payer de pénalités de remboursement anticipé, ce qui constitue une garantie en cas de hausse importante et durable des indices. Dans une telle hypothèse, il est effectivement possible de renégocier un prêt à taux variable en prêt à taux fixe, soit « dans les termes du contrat » qui prévoit les modalités d’une telle conversion ( basée sur un indice de référence à long terme, en général OAT ou TME sur la durée restante ), soit « hors contrat » avec son banquier ou un autre établissement de crédit au cours du marché. Cette dernière solution, également appelée « rachat de crédit », malgré les frais supplémentaires y afférents, s’avère souvent plus avantageuse. TAUX FIXES Le prêt à taux fixe est la formule préférée des français car elle ne réserve ni de mauvaises ni de bonnes surprises ! Le taux est fixé à la signature du contrat et ne changera pas. En cas de remboursement par anticipation, il faudra supporter les pénalités de remboursement anticipé stipulées au contrat dans les limites légales. L’avantage du taux fixe est sa sécurité absolue. Il permet de gérer son budget sans aléa de ce côté là. En contrepartie, l’emprunteur paie plus cher dès le départ du prêt et ne bénéficie pas de la baisse des taux d’intérêts qui interviendrait au cours de la période d’amortissement. Il faut savoir que lorsque les taux variables partent à la hausse, les taux fixes suivent. Il existe des formules de prêts à taux fixes « modulables » qui permettent de faire varier le montant de la mensualité et donc la durée d’amortissement, à la hausse ou à la baisse, en fonction de circonstances affectant généralement le niveau des revenus et selon des modalités définies au contrat. FORMULES INTERMEDIAIRES Pour protéger les emprunteurs de hausses trop fortes des indices, les établissements de crédits ont mis au point les prêts à taux révisables « capés » qui présentent un niveau de risque intermédiaire. Le taux est bien variable mais la révision ne peut dépasser un « cap » ou plafond défini lors de la conclusion du contrat de prêt. Le taux de départ est plus élevé qu’un variable « pur » mais moins qu’un fixe. C’est un compromis très intéressant. Il existe également des prêts « mixtes », c`est-à-dire comportant une durée ( d’un, deux, trois, quatre, voire dix ans ) à taux fixe et à taux variable pour la durée restante. COMMENT CHOISIR ? En tout premier lieu, si vous devez comparer des taux, qu’ils soient variables ou fixes, comparez toujours les TEG. Ensuite, posez vous la question de la durée que vous souhaitez pour l’emprunt et de celle de conservation du bien financé. Sachez que, même pour un expert financier, prévoir l’évolution des taux à long et même à moyen terme est chose impossible. Les taux, selon les conjonctures économiques, évoluent tantôt à la hausse et tantôt à la baisse, sans qu’on puisse assurer que la compensation qui en résulte soit positive ou négative. On doit donc estimer ses ressources et leur évolution dans l’avenir pour évaluer la part de risque que l’on est à même de supporter, c`est-à-dire le niveau d’augmentation de la charge de remboursement auquel on pourra faire face durant une certaine période sans déséquilibrer totalement son budget. D’une manière générale, choisir un prêt à taux révisable est un choix spéculatif qui comporte donc une chance de gain potentiel en contrepartie de la prise d’une part de risque limitée par la possibilité de remboursement anticipé et de conversion à taux fixe. Il est préférable, pour prendre la bonne décision en temps opportun, d’être attentif à la conjoncture économique et de s’informer de l’évolution des indices, notamment en consultant les médias financiers spécialisés. La multitude de choix entre des formules financières variées, correspondant à des situations et à des objectifs différents, exige une réflexion approfondie fondée sur une information exhaustive. Françoise FONDADOUZE Gérante de RAINBOW FINANCE www.e-rachat-credit.fr

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Strat & Fi International (Paris)

Gestion patrimoniale privée destinée aux Français et Francophones, résidents et non résidents : gestion de fortune, placements offshore, immobilier, immobilier de Robien, défiscalisation, assurance vie, comptes-titres.

article diffusé le : 17/09/2007 à 00:09 Retraite complémentaire Pour se constituer une retraite complémentaire qui sera en outre non fiscalisée, le dispositif immobilier LMNP est parfaitement adapté. Ainsi il est possible de se constituer un patrimoine immobilier avec une faible épargne mensuelle compte tenu des loyers encaissés Pour toutes demandes d`information ou une étude gratuite n`hésitez pas à nous contacter

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Finance Immo est un société de courtage et de conseil en crédit immobilier et assurance de prêt créée en 2001. Notre travail est de vous aider à rechercher les conditions optimales correspondant à votre situation au moment où vous en avez besoin.

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Centre de rachat et de restructuration de crédits (Aix-en-Provence)

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article diffusé le : 13/03/2001 à 13:05 ING DOMTOM Vous pouvez désormais connaître l`actualité fiscale dans les Dom-Tom, notamment les informations concernant la loi Paul, ex-loi Pons. La version angla

CM Finance - Prets immobiliers (Dourdan)

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CFB: rachat de crédits - réduction de charges (Anglet)

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